Mỗi khi gặp phải tình huống khẩn cấp về tài chính, bạn cần tiền nhanh chóng. Tin tốt là có rất nhiều cách để bạn có thể vay tiền, bao gồm vay tín chấp, ứng tiền mặt, các lựa chọn cho vay trực tuyến và bắt đầu cho vay ngang hàng (P2P). Tuy nhiên, bạn cần kiểm tra kỹ các điều khoản và chi phí của từng lựa chọn để tránh rơi vào tình huống khẩn cấp tốn kém.
Chơi Ava Financial có thể giúp bạn xử lý các tình huống khẩn cấp về tài chính đồng thời xây dựng tài chính từng bước một. Hãy bắt đầu ngay!
Tốt hơn
Đôi khi, những khoản chi phí đột xuất rất cần tiền mặt ngay lập tức, chẳng hạn như chi phí y tế đặc biệt bất ngờ hoặc việc sửa chữa lốp xe đột xuất. Trong những trường hợp như vậy, rất nhiều người bị cám dỗ sử dụng các khoản vay để có tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, những loại vay này có lãi suất và phí khởi điểm cao, có thể cộng dồn nhanh chóng và khiến người vay phải trả ít nhất số tiền ban đầu họ đã chi trả. Tin tốt là, có rất nhiều lựa chọn khác giúp cải thiện nhanh chóng khoản vay, với lãi suất thấp hơn và điều khoản thanh toán linh hoạt hơn để giúp mọi người giải quyết khủng hoảng tài chính mà không gây nguy hiểm cho tình hình tài chính dài hạn của họ.
Các ngân hàng cho vay tiền mặt thường không bao giờ thẩm định tài chính hoặc chứng minh khả năng trả nợ của người vay, đồng thời che giấu các khoản chi tiêu tài chính khác của người đó. Thay vào đó, họ yêu cầu người vay ký một séc ghi ngày sau cho toàn bộ tài khoản về số tiền đã vay và các khoản phí, số tiền này sẽ được gửi vào tài khoản vay tiền mặt trong tương lai của người vay hoặc cho phép họ thực hiện các khoản thanh toán tự động vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng trả trước của người vay.
Bất cứ khi nào một người không thể trả hết khoản vay, tổ chức tài chính chắc chắn sẽ sử dụng lại tài khoản ngân hàng cũ của người đó. Điều này có thể làm rối loạn điểm tín dụng và mở ra những lựa chọn vay mượn hạn chế trong tương lai. Để tránh xu hướng vay nợ mới, mọi người có thể vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè, xin ứng trước tiền trả góp, sử dụng thẻ trả trước hoặc liên hệ với các tổ chức tài chính để tìm hiểu phương án trả nợ.
Ứng trước tiền
Vay tiền nhanh bằng thẻ tín dụng giúp bạn vay thêm tiền dựa trên số dư tài khoản hiện có, với số tiền bạn có thể vay thường được tính theo tỷ lệ phần trăm so với hạn mức vay tối đa. Chương trình thẻ tín dụng cũng có thể tính phí trả góp, có thể là phí định trước hoặc một phần của chu kỳ thanh toán.
Trái ngược với hóa đơn thẻ tín dụng, các app vay tiền nhanh doctordong khoản ứng tiền mặt thường được đưa ra vào thời điểm cuối năm, có nghĩa là nhu cầu bắt đầu tích lũy nhanh chóng. Thêm vào đó, hầu hết các chủ nợ đều yêu cầu lãi suất cao hơn vào mùa xuân đối với các khoản ứng tiền mặt.
Bạn có thể rút tiền mặt bằng máy ATM cũng như đến ngân hàng, tại những nơi bạn cần xuất trình giấy tờ tùy thân và thẻ. Bạn cũng có thể rút tiền mặt qua điện thoại, tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ thẻ và các quy định của họ.
Điều cần thiết là phải nhận ra mối quan hệ mới với việc ứng trước tiền mặt trước khi bạn quyết định vay, vì điều này có thể dẫn đến chi phí cao hơn và gánh nặng tài chính dài hạn. Càng nhiều càng tốt, hãy xem xét các lựa chọn trả góp dễ dàng, bao gồm vay ngân hàng, vốn P2P hoặc vay thế chấp. Các lựa chọn này hiện có chi phí thấp hơn và bắt đầu từ tháng Tư với khoản ứng trước tiền lương bằng thẻ tín dụng, giúp bạn không phải chi tiêu nhiều hơn. Tốt hơn hết là nên giữ một học bổng hoặc trợ cấp thành công, điều này sẽ giúp bạn tránh phải chi tiêu quá nhiều.
Vay tiền trực tuyến
Các lựa chọn vay tiền trực tuyến là một cách để những người đủ điều kiện có thể nhanh chóng nhận được tiền mà không cần phải đến trực tiếp văn phòng của tổ chức cho vay. Nhiều tổ chức tài chính trực tuyến có thời gian xử lý phần mềm nhanh chóng, giúp việc thẩm định sơ bộ trở nên dễ dàng và có mức phí cạnh tranh. Trong đó, các nhà cung cấp tập trung vào việc cho vay đối với những người đi vay có lịch sử tài chính không mấy khả quan.
Giống như các khoản vay truyền thống, các nhà cung cấp khoản vay trực tuyến cần có thỏa thuận để xác minh danh tính, địa chỉ nhà và giải ngân tiền của bạn. Tuy nhiên, khác với các tổ chức ngân hàng truyền thống, phần lớn các nhà cung cấp khoản vay trực tuyến cho phép bạn nộp đơn và bắt đầu xem xét hồ sơ ở dạng điện tử. Điều này giúp toàn bộ quy trình dễ dàng hơn, đặc biệt nếu bạn muốn vay một khoản tiền lớn.
Các khoản vay tài chính trực tuyến nổi bật nhất thường có điều khoản linh hoạt, điều kiện xét duyệt đa dạng và đôi khi cả học bổng hoặc trợ cấp, thậm chí chấp nhận ngay ngày hôm sau. Họ cũng đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với các tổ chức tín dụng tốt nhất. Hãy chắc chắn rằng bạn đã tìm hiểu kỹ và đọc các đánh giá trước khi chọn một ngân hàng trực tuyến tốt. Nhiều ngân hàng trong số đó là ngân hàng cho vay nặng lãi, cho phép họ trả các khoản phí lớn và thực hiện kiểm toán tài chính mà không có lựa chọn nào khác.
Các lựa chọn thay thế cho vay trực tuyến bao gồm vay bằng thẻ tín dụng, vay tiền mặt từ công ty, trả góp hoặc vay tín chấp. Bạn cũng có thể vay tiền từ bạn bè hoặc người thân, những người có thể không yêu cầu phí bảo lãnh. Hãy đảm bảo bạn ghi rõ điều khoản trả nợ để tránh căng thẳng trong giao dịch hoặc khó khăn tài chính.
Tài chính P2P
Cho vay ngang hàng (thường được gọi là cho vay cộng đồng hoặc cho vay nhóm) kết nối những người muốn vay tiền với những người có khả năng cho vay. Hình thức cho vay này loại bỏ trung gian, giúp giảm chi phí và cung cấp các điều khoản linh hoạt hơn cho người vay. Nó cũng nhanh hơn so với việc vay tiền từ các tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, cho vay ngang hàng cũng có nhiều vấn đề.
Đối với người đi vay, đây có thể là một cách khác để có thêm tiền, phù hợp với những người có lịch sử tín dụng không tốt và hồ sơ tài chính eo hẹp. Các quy định về điều kiện vay tín dụng P2P sẽ dễ dàng hơn so với các khoản vay ngân hàng, giúp mọi người dễ dàng đáp ứng các tiêu chí hơn. Hơn nữa, lãi suất của tín dụng P2P sẽ linh hoạt hơn và số tiền đầu tư ít hơn so với tín dụng truyền thống.
Đối với người mua, bất kỳ hình thức cho vay ngang hàng (P2P) nào cũng thường là một phát minh tốt vì nó mang lại lợi nhuận cao hơn so với việc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc thậm chí đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, giống như nhiều hình thức đầu tư chứng khoán khác, cũng có một số rủi ro cần xem xét. Rủi ro đầu tiên là phần lớn rủi ro nằm ở nhà đầu cơ chứ không phải người cho vay; nếu người mua vỡ nợ, người mua có thể mất khoản đầu tư của mình. Đó là một trong những lý do tại sao nên bắt đầu nghiên cứu kỹ lưỡng từng chương trình trước khi đầu tư vào một hình thức cho vay P2P.
